Куда вложить деньги в 2016 г. (Сентябрь 2016 г.)

Добрый день, уважаемые читатели, многие сейчас терзаются вопросом куда лучше вложить деньги во второй половине 2016 г. Ко мне обращаются с вопросом, что лучше делать и как безопасно можно приумножить свой капитал. Хотелось бы поделиться актуальной информацией на эту тему.

Что в данный момент происходит. Банки с начала сентября 2016 года в очередной раз в этом году снижают ставки по долгосрочным вкладам до 1 года. Это делается на ожиданиях того, что ЦБ продолжит политику снижения ставок и уже 16 сентября будет заседание ЦБ, на котором вновь планируется снизить ключевую ставку. В конечном итоге, проценты в банках по вкладам весь год неуклонно снижаются.

Банки зарабатывают, привлекая дешевые депозиты. Неслучайно более 60% чистой прибыли российских банков за Iпг. 2016г.– чистая прибыль Сбербанка, где он является несомненным лидером. Поэтому не рассматриваю здесь вклады Сбербанка, пусть и самого надежного банка РФ, но за эту надежность приходится платить крайне низкими процентами. А наша задача состоит в том, чтобы не помогать заработать банку, а эффективно вложить деньги и их приумножить.

В итоге мы имеем, что топ-10 банков имеет ставки по депозитам ниже 9% годовых. И у частного инвестора возникает закономерный вопрос, что делать в данной ситуации. Самым лучшим решением о вложении денег сейчас на срок до 3-5 лет по хорошим ставкам (12-14% являются облигации), а именно банковские облигации. Т.е. по сути вместо того чтобы отнести деньги в банк и открыть депозит можно также купить облигации этого банка.

В целом, если рассматривать банковские ценные бумаги (облигации), то они широко представлены на российском долговом рынке. Доходности по облигациям банков в среднем предлагают премию к депозитной доходности в 0,4-5,5п.п.

Давайте рассмотрим, какие плюсы и минусы банковских облигаций по сравнению с банковским вкладом.

Начнем, пожалуй, с преимуществ:

-возможность вложить любую сумму от 1000 руб. (это обычная стоимость 1 облигации);

-возможность продать в любой момент с сохранением накопленного дохода. Облигации имеют срок обращения, обычно он 3-5 лет, в течение этого срока инвестор может в любой момент продать облигацию, разместив заявку, в своем торговом терминале, как с обычной любой другой ценной бумагой. Также ежедневно начисляется НКД (накопленный купонный доход), который аналогичен по сути процентам по вкладу, и это стоимость прибавляется к полной цене бумаги.

-возможность повысить доходность путем приобретения облигаций с использованием не обычного брокерского счета, и индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Об этом я писал в отдельной статье.

Есть несомненно и минусы в сравнении с депозитом в банке:

-нет агентства по страхованию вкладов (вклады на сумму до 1,4 млн. руб. в банке застрахованы АСВ). Таким образом, риски невыплаты дохода (дефолта) по облигациям существуют. Но эти риски можно минимизировать, если покупать облигации тех эмитентов (банков), которые являются наиболее надежными.

-нужно открыть брокерский счет, и обладать минимальными знаниями, чтобы купить самостоятельно облигации. Если вы новичок в этом деле, то вам потребуется несколько больше времени, чем просто прийти в банк с паспортом, и сразу же открыть вклад.

Это тоже решается очень просто, например, вы можете обратиться ко мне за консультацией, и я посоветую, как быстро открыть брокерский счет, выбрать надежного брокера, помогу составить оптимальный портфель бумаг и т.д.

-существуют брокерские комиссии, комиссии за ведение брокерского счета  и комиссия биржи за покупку облигации как и любых других ценных бумаг. Но, правильно выбрав надежного брокера, эти комиссии можно сократить до 0.06%, т.е. мене 0.1%, таким образом этот пункт является также несущественным.

Я выбрал те облигации, которые имеют наибольший интерес, исходя из надежности эмитента и доходности, которую они предлагают.

Наибольший интерес сейчас представляют следующие бумаги

Важно понимать, что данный выбор был актуален на момент написания статьи, и рынок ценных бумаг, и облигаций в частности является достаточно динамичным. Поэтому спустя некоторое время ситуация может измениться, и портфель облигаций, предлагающий более высокую доходность также может корректироваться. Если вас интересует актуальная информация, то можете задавать вопросы мне напрямую или в комментариях к этой статье.

Что касается депозитов, то в целом депозиты этих банков, которые приведены в таблице выше, также являются наиболее интересным, например вклад в Тинькофф банке сейчас сроком на 1 год  — 9% годовых, при этом его облигации имеют эффективную доходность – около 12% , таким образом, мы имеем +3 п.п.

Или если рассмотреть вклад в Бинбанке, то средняя доходность по вкладу на данный момент около 9,4% при открытии вклада на 1 год (до 10% при сумме вклада от 1,5 млн.руб.), а доходность по облигациям Бинбанк БО-10 достигает 14%, и здесь уже +4% п.п. Согласитесь, гораздо приятней!

Возможно, всё равно найдутся скептики, кто не доверяет облигациям, и в целом рынку ценных бумаг. То я бы рекомендовал открывать депозиты в одном из предложенных банков. Лучше всего условия на данный момент в Бинбанке, Тинькофф банке, Промсвязьбанке.

Что касается клиентского обслуживания, удобства открытия вклада, сервисам, которые предлагает банк, то в моем рейтинге опять же лидирует Тинькофф банк как самый клиентоориентированный, по факту с учетом дополнительного бонуса за пополнение с использованием внешнего банковского перевода, а также капитализации процентов доходность по вкладу достигает 10,67% — это максимум, что мне удалось сейчас найти среди топ-50 банков по размеру чистых активов.

В данной статье я не рассматриваю другие инвестиционные инструменты, как акции, пифы, фьючерсы или опционы, которые несомненно могу предложить гораздо большую доходность. Целью этой статьи являлись варианты надежных вложений, которые может сейчас сделать консервативный инвестор. О других возможностях для инвестирования читайте в следующих статьях нашего блога. Удачных вам инвестиций